À première vue, l’offre de Monabanq a tout d’un bon plan : 5 % d’intérêt pour un livret d’épargne, sans frais, 100 % en ligne et sans blocage. Mais derrière ce taux alléchant se cache une réalité bien moins flatteuse : un appât marketing pour attirer de nouveaux clients, suivi d’un rendement durablement médiocre, inférieur même au Livret A. Décryptage.
5 %, mais seulement pour trois mois… et encore
Monabanq met en avant un taux brut de 5 % valable pendant 3 mois après l’ouverture du livret, dans la limite de 100 000 € de dépôt. Cette période terminée, le taux chute à 0,80 % brut annuel, soit l’un des plus faibles du marché pour un livret bancaire non réglementé.
Autrement dit, cette offre n’a de sens que comme outil d’acquisition commerciale : un coup de projecteur temporaire pour séduire les épargnants distraits, sans aucune stratégie de rendement à long terme.
Dans les mentions légales, le message est clair : passé les 90 jours promotionnels, le taux est fixé à 0,80 %. Un chiffre difficile à justifier dans un contexte où le Livret A, sécurisé, liquide et défiscalisé, offre 1,5 % jusqu’à février 2025.
Rendement réel : une démonstration chiffrée
Prenons un exemple concret : vous placez 22 950 €, le plafond du Livret A, sur une durée de 10 ans. Voici ce que vous obtiendrez, selon notre simulateur d’épargne 100% gratuit :
- Livret Monabanq (à 0,8 %) :
- Capital final : 24 854 €
- Intérêts cumulés : 1 904 €
- Durée pour doubler le capital : 90 ans
- Livret A (à 1,5 %) :
- Capital final : 26 634 €
- Intérêts cumulés : 3 684 €
- Durée pour doubler le capital : 48 ans
Même en ignorant volontairement les 3 premiers mois à 5 % (trop insignifiants sur 10 ans pour peser), l’écart est massif. Le Livret A produit presque le double d’intérêts sur la même période. Et avec une fiscalité bien plus douce.
Et voici ce même montant placé en actions pendant 10 ans (le S&P500 a fait en moyenne 10% /an depuis 50 ans) :
Une épargne automatique bien pensée, mais inutile à ce rendement
L’autre argument marketing de Monabanq, c’est l’épargne automatique : à chaque paiement par carte, l’arrondi à l’euro supérieur est versé sur le livret. Une fonction séduisante en apparence, car elle permet une épargne passive, régulière et presque invisible.
Mais quel est l’intérêt de faire gonfler un capital… qui ne rapporte rien ou presque ? À 0,8 % brut annuel, les euros arrondis finissent par dormir dans un livret qui dévalorise votre argent à mesure que l’inflation rogne son pouvoir d’achat.
La mécanique d’automatisation est bien conçue, mais sans une politique de rémunération cohérente, elle se transforme en piège à sommeil financier.
Ce que cache vraiment cette offre
Cette stratégie n’est pas nouvelle : dans un contexte où les banques en ligne cherchent à capter de nouveaux clients, les offres de livret à taux boosté sur une courte période se multiplient.
Mais avec un rendement final inférieur à l’inflation, le Livret Monabanq ne tient pas ses promesses sur le long terme. Il incarne une double illusion :
- celle d’un rendement élevé, qui s’effondre dès le 4e mois,
- et celle d’une gestion de l’épargne facilitée, alors qu’elle revient à placer votre argent dans un produit à perte relative.
Épargner oui, mais pas les yeux fermés. Utilisez notre outil pour mesurer la vraie performance de vos placements. L’épargne ne se juge jamais sur un slogan, mais sur ce que votre argent devient réellement.